Magán egészségbiztosítás

bevezetés

Az egészségbiztosítás a kötelező társadalombiztosítás egyike, és kötelező minden német állampolgár számára Németországban. Minden polgárnak magán- vagy törvényi egészségbiztosítást kell választania. A különbségek nagyok, és az előnyöket és hátrányokat külön-külön kell mérlegelni.

Különbségek a kötelező egészségbiztosításban

Minden polgár, aki nem tartozik magánbiztosítás alá, törvényes egészségbiztosítást kap. A magán egészségbiztosítás azonban csak az alkalmazottak számára elérhető, akiknek éves jövedelme meghaladja az 56 250 eurót (2016-tól), valamint az önálló vállalkozók és a köztisztviselők. Ez magyarázza azt is, hogy a magán egészségbiztosítással rendelkező polgárok miért teszik csak 10% -ot Németországban. A legtöbb hallgató és nyugdíjas is törvény által kötelezően biztosított.

Törvényes biztosítás esetén a havi járulék összege a szolidaritás elvén alapul. Csak a fizetés mértéke határozza meg a járulékokat. A magán egészségbiztosítás az egyenértékűség elvének megfelelően működik. A hozzájárulás elsősorban a betegségek személyes kockázati tényezőiből áll, mint például életkor vagy potenciális korábbi betegségek, de a kívánt biztosítási előnyökből is.

A magán egészségbiztosítás fő hátrányai az egyenértékűség elvéből fakadnak. A korábban betegségben szenvedő és előrehaladott korúaknak magas járulékokra kell számolniuk, ami irreleváns a kötelező biztosítás szempontjából. Bizonyos esetekben a biztosítás még akkor is megtagadható, ha magas egészségügyi kockázat áll fenn. A járulékok az időskorban is folyamatosan növekednek. Még egészségügyi okok nélkül a szolgáltató ok nélkül növelheti a díjakat. A szolgáltató cseréje akkor lehetséges. Ennek egyik legfontosabb hátránya, hogy nehéz átváltani a kötelező egészségbiztosításra. A kötelező biztosítás csak bizonyos feltételek mellett vonhatja vissza magánbiztosított személyeket, miután korábban választották a magánbiztosítást.

A magánbiztosítással rendelkezők számára az egyik fő előny a kötelező biztosításban részesülők számára kínált szolgáltatások köre. A magánbiztosítással rendelkezők gyakran drágább szolgáltatásokat, rövidebb várakozási időket, ellátásokat kapnak a gyakorlatokban és kórházakban, valamint az orvos szabad választását, valamint a főorvosok és az alternatív orvosok általi kezelést.

A magán egészségbiztosítás belépő szintű díjai továbbra is nagyon alacsonyak lehetnek. Ezek néha alacsonyabbak, mint a kötelező biztosítás megfelelő hozzájárulásai. Kiegészítő szolgáltatások fizethetők további szolgáltatások ellenében. Az átlag feletti keresők számára a magán egészségbiztosítás arra ösztönzi, hogy a díj összege ne a jövedelmen alapuljon.

Magán egészségbiztosítási költségek

A magán egészségbiztosítási járulékot nem a havi jövedelem alapján számítják, hanem három tényezőn alapul. Az egészségügyi besorolás a legnagyobb tényező. Ugyanilyen fontos az adminisztratív költségkomponens, amelyet a biztosító társaság nagyrészt saját magával finanszíroz, valamint a megtakarítási elem, amelyet nyugdíjtartaléknak is neveznek. Ez utóbbi biztosítja, hogy egy bizonyos járulékot fiatalkorban külön-külön megfizessenek, hogy a járulékok nem növekednek tovább a nyugdíjba vonulás után. A biztosított előre nem látható élettartama és a demográfiai fejlődés miatt ez a megtakarítási összetevő változó, ami azt jelenti, hogy a járulékok az öregségi ellátások ellenére sem mindig maradhatnak stabilak. Az egyes járulékok rendkívül változatosak, és a választott betegség esetén az ellátásoktól és a levonhatóságtól függnek. A nők átlagosan magasabb összegeket fizetnek.

Vannak más költségekkel kapcsolatos témák: Az MRI vizsgálat költségei, Fogpótlás költsége

Különleges funkció a tisztviselőknél

A köztisztviselők egy olyan szakmai csoporthoz tartoznak, amely éves jövedelemtől függetlenül csatlakozhat magánbiztosításhoz. Ez érinti az összes olyan „szakmai” csoportot, amely „támogatható”. Ez azt jelenti, hogy a munkáltató, azaz az állam a helyzettől függően az egészségügyben felmerülő kezelési költségek körülbelül 50–80% -át téríti meg.

Ide tartoznak a köztisztviselők, katonák és bírák, valamint gyermekeik és házastársaik. A fennmaradó költségeket a köztisztviselők magánbiztosítása fedezi. Ezt később "kiegészítő tarifának" nevezik. A köztisztviselők számára a magán egészségbiztosítás szinte mindig pénzügyi szempontból érdemes, különösen, ha a gyermekeket is biztosítják. A gyermekek az ellátások 80% -át kapják az egészségügyi költségekhez. A magán egészségbiztosítások számos csomagot kínálnak a köztisztviselők számára nyújtott speciális szolgáltatásokkal.

Megszünteti

A magán egészségbiztosítás könnyen megszüntethető. A megadott határidőket azonban be kell tartani. A biztosítás a biztosítási év végén, három hónapos felmondási idővel felmondható. A felmondás a díjnövelés után is lehetséges. Az ügyfélnek ezután jogában áll megváltoztatni az egészségbiztosítást, amikor a növekedés megtörténik. Mivel Németországban állandó kötelező biztosítás létezik, a biztosítás megváltoztatását úgy kell megtervezni, hogy soha ne legyen biztosított. Ezt bizonyítania kell a régi biztosítótársaság számára.

A törvényes biztosításra való váltáskor azonban óvatosság szükséges. A változtatás csak kivételes esetekben lehetséges. Ennek fő feltételei az 56 250 euró és az életkor bevételi korlátja alá esnek. 55 év után szinte lehetetlen visszaváltani.

Értékelési felső határ

Egy kötelező egészségbiztosítási rendszerben az értékelési felső határ leírja azt az összeget, amelyig a törvényi egészségbiztosítási járulékokat be kell fizetni. A jelenlegi korlátozás évi 50 850 euró. Az egészségbiztosítási járulékokat e fizetési határértékig kell befizetni. A határérték feletti jövedelmet a járulék összegének kiszámításakor nem veszik figyelembe. Ez azt jelenti, hogy az egészségbiztosításhoz fizetett hozzájárulások korlátozottak. A járulékbecslési korlát megnövekedése azt jelenti, hogy a törvényes egészségbiztosítás maximális összege magasabb a keresetet meghaladó jövedelemszerzők számára.

2009 óta létezik egy alap tarifa a magán egészségbiztosításban is. Ugyanazon jövedelmi küszöbhöz kapcsolódik. A magánbiztosítás alapdíjában szereplő díj életkorától függ, de havonta legfeljebb 665,29 euróra korlátozódhat (2016-tól).

A jövedelemküszöböt minden évben kiigazítják. A jövedelem alakulásától számítják, és a társadalomhoz igazítják.

Váltás egy másik magánbiztosításra?

Az egyik magánbiztosításról a másikra bármikor válthat. Attól függően, hogy a tarifákat megváltoztatják egy biztosítótársaságon belül, vagy maga a biztosítás, vannak határidők és követelmények, amelyeket be kell tartani. A változást azonban alaposan meg kell fontolni, mivel az új magánbiztosítás új járulékokat eredményez. Mivel ezen a ponton idősebb vagy, mint amikor az eredeti biztosítást első alkalommal vették fel, valószínű, hogy a díjak is magasabbak lesznek.

A váltás leggyakoribb oka a növekvő hozzájárulás. Ilyen körülmények között azonnal átválthat az új díjakra, feltéve, hogy átmenetileg egy másik biztosítási kötvénnyel rendelkezik.

2009 óta az eredeti egészségbiztosító társaságnál fizetett öregségi ellátások átvihetők egy másik magánbiztosító társasághoz. Ez azt jelenti, hogy a már megtakarításokat gyakorlatilag pénzveszteség nélkül lehet átutalni.

Ha a változtatásra a korábbi díjnövelés nélkül kerül sor, ez csak a naptári év végén lehetséges, három hónapos időszak alatt. Számos más lehetőség van a magánbiztosítás rendkívüli megszüntetésére. Egy másik lehetőség például a fizetés csökkentése a kötelező biztosítási határ alatt. A jóléti gondozáshoz való jog és a kötelező családi biztosításba való belépés a naptári év vége előtt történő változás okaként is érvényes. Mindenesetre a biztosítottnak biztosítania kell, hogy mindenkor biztosított maradjon.

Mi történik az időskorban?

Az öregségi ellátások modellje létezik a nyugdíjazásra és a nyugdíjazási időszakra. Megtakarítási összeget fizetnek minden hónapban a teljes élettartam alatt a tartalékok felhalmozása érdekében. Ennek biztosítania kell, hogy a járulékok ne növekedjenek a nyugdíjba vonulás után, hanem még csökkenjenek is.

Nem kellően ismert, hogy a modell ténylegesen működik-e. Az elmúlt néhány évtized demográfiai fejlődése miatt még nem várható el a végeredmény. Az egészségbiztosító társaságok azt állítják, hogy magas összegek vannak az öregségi ellátások miatt, és ez azt jelenti, hogy egy 90 éves fizetendő járulékok hajlamosak csökkenni a 65 éves férfiakhoz képest. A politikai kritikusok azt állítják, hogy a demográfiai változások azt jelentik, hogy a magán egészségbiztosításban nyugdíjasok száma jelentősen növekszik, és öregedni fognak. Az eredmény az elkövetkező években a fenntartható és hirtelen növekvő hozzájárulások lesz. Az a tendencia, hogy a magánbiztosításokban a járulékok jobban emelkednek, mint a törvényben előírtak.

Nyugdíjba vonulás után a munkáltató járuléka már nem alkalmazandó. A munkáltató fizeti a járulékok egy részét, és a munkaviszony után ez a támogatás nem alkalmazandó. A nyugdíjasokhoz benyújtott kérelem alapján ők veszik át annak egy részét.

Itt olvashatja el az egyik fontos témát: Hátfájás

Egészségbiztosítás hallgatók számára

A hallgatóknak az első félév elején kötelesek kötni biztosításukat. Ön azonban szabadon választhatja meg, hogy melyik biztosítást választja. Lehetséges, hogy tanulmányaik elején mentesülnek a kötelező biztosítás alól, és csatlakozhatnak magánbiztosításhoz. A magán egészségbiztosítás gyakran nagyon olcsó a hallgatók számára. Számos előnyt és előnyt élveznek, például a hozzájárulások visszatérítését, ha egy év alatt nem merültek fel egészségügyi ellátási költségek.

Ha a hallgatók szüleik révén jogilag vagy magánbiztosítással rendelkeznek, akkor tanulmányaik alatt ingyenesen biztosítottak maradhatnak. Azok, akik korábban magánbiztosítással rendelkeztek, mentesülhetnek a kötelező biztosítás alól, és családjukon keresztül továbbra is magánbiztosítással rendelkeznek.

Egészségbiztosítás gyermekek számára

A gyermek egészségbiztosítása a szülõktõl függ, és a születés elõtt figyelembe kell venni. Ha mindkét szülő magánbiztosításban van, a gyermeket automatikusan bele kell vonni a magánbiztosításba. A gyermek számára tehát nem lehet kötelező biztosítást kötni. Ha csak egy szülő rendelkezik magánbiztosítással, akkor a gyermek ingyen bevonható a biztosításba, amennyiben a magánbiztosított személy nem haladja meg a törvényben előírt 56 250 eurót (2016-tól) keresett. Ebben az esetben külön járulékot kell fizetni a gyermekért. Mindkét esetben a szülők dönthetnek úgy, hogy a gyermeket törvényi vagy magánbiztosításnak kell-e fedezni.

Ha egyik szülő sem rendelkezik magánbiztosítással, akkor a gyermeket először törvényi családi biztosítás fedezi. A szülők továbbra is eldönthetik, hogy a gyermeknek magánbiztosítást kell-e nyújtaniuk. A magán egészségbiztosító társaságok biztosítási fedezetet kínálnak ilyen esetekre. A felvételt ezután felnőtthez hasonló módon végzik el egészségügyi vizsgálaton keresztül. Ennek eredményeként külön járulékot számítanak fel a gyermekre a magánbiztosításban.

További hasznos információk a következő címen találhatók: Három napos láz a babában - ez veszélyes?